中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會7月30日發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2012-2013)》。這是銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第三年面向社會公開發(fā)布該報告。

　　報告顯示,受經濟增速放緩、基準利率兩次降低、利率市場化加速等因素的影響,商業(yè)銀行運行景氣度下降,凈息差有所收窄,中間業(yè)務收入增速創(chuàng)近年來新低,不良資產有所反彈,銀行業(yè)盈利增速放緩。預計2013年,商業(yè)銀行盈利能力仍將面臨多方面挑戰(zhàn)。生息資產增勢有望保持平穩(wěn),凈息差將繼續(xù)有所收窄,中間業(yè)務收入難現(xiàn)高速增長,整體景氣度繼續(xù)下行,預計全年盈利增速繼續(xù)放緩。

　　與盈利增速放緩相對應,銀行業(yè)整體的結構轉型和升級進程卻在加速。截至2012年底,全國用于小微企業(yè)貸款余額為14.8萬億元,占全部貸款余額的22.0%,比年初增加2.4萬億元,增速19.7%,比各項貸款平均增速高4.09個百分點。其中,超過80%的小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等實體經濟支柱產業(yè)和民生領域;涉農貸款增長20.7%,顯著高于各項貸款平均增速;中西部地區(qū)貸款余額增速高于東部地區(qū)4.1個百分點。

　　報告認為,2013年,小微業(yè)務的經營環(huán)境有望逐步改善,組織架構將進一步清晰化,綜合金融服務合作將走向平臺化,“大數(shù)據(jù)”與“小微貸”的結合將更為密切,逐步向金融普惠服務體系邁進。

　　面對復雜嚴峻的國內外經濟形勢,銀行業(yè)正在加快結構調整的步伐,中間業(yè)務愈發(fā)活躍,服務實體經濟的能力逐步增強,電子渠道服務體系正在細化,銀行業(yè)正在尋找一條更能適合當前經濟發(fā)展需要的發(fā)展路徑。

　　資產業(yè)務

　　中小銀行占比上升

　　銀行業(yè)資產結構逐步優(yōu)化,中小銀行市場份額繼續(xù)穩(wěn)步上升,信貸投放結構將更趨多元化和特色化

　　報告顯示,2012年,我國銀行業(yè)積極貫徹落實宏觀調控政策,資產總額同比增長19%,呈現(xiàn)出平穩(wěn)較快增長態(tài)勢。銀行業(yè)資產結構逐步優(yōu)化,中小銀行市場份額繼續(xù)穩(wěn)步上升,貸款增速小幅回落,資產質量整體穩(wěn)定的同時不良貸款略有回升。

　　對于市場關注的貸款利率下限放開的影響,中債資信研究員張子春認為,從長期看,貸款利率下限放開促使銀行業(yè)在貸款投向、業(yè)務結構和風險管理方面變革,對商業(yè)銀行經營管理從粗放式向集約式發(fā)展將發(fā)揮有效的引導作用。利率市場化有利于促進銀行業(yè)經營模式發(fā)生變革,保障銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　“2013年,我國擴大內需和城鎮(zhèn)化步伐不斷推進,監(jiān)管要求和同業(yè)競爭持續(xù)深化,不僅為我國銀行業(yè)提供了市場機遇和成長空間,也有利于商業(yè)銀行的資產業(yè)務重新布局。”中國銀行業(yè)協(xié)會常務副會長楊再平認為,銀行業(yè)資產業(yè)務機構格局將更趨優(yōu)化,信貸投放結構更趨多元化和特色化。我國銀行業(yè)將緊隨經濟發(fā)展方式調整和經濟結構轉型的步伐,重點加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、現(xiàn)代信息技術產業(yè)和信息消費等領域,以及小微企業(yè)、“三農”等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持,加強對新型消費品以及諸如文化、教育、旅游、養(yǎng)老等服務消費領域的信貸支持,更好地為實體經濟服務,持續(xù)加強審慎管理,確保資產業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

　　風險管理

　　穩(wěn)健經營不斷加碼

　　銀行業(yè)進一步強化全面風險管理理念,持續(xù)提升風險管理能力與質效

　　報告顯示,2012年中國銀行業(yè)進一步強化全面風險管理理念,持續(xù)提升風險管理能力與質效。

　　信用風險方面,銀行業(yè)整體信用風險得到有效控制。但是由于經濟增長趨勢性放緩、重點領域風險隱患加大,導致某些區(qū)域性、行業(yè)性風險有所增加,信用風險管理在整體提升的基礎上面臨新的挑戰(zhàn)。

　　市場風險與流動性風險管理方面,銀行業(yè)面臨的市場風險和流動性風險管理壓力進一步加大。