在零擔(dān)保的情況下，在校大學(xué)生只需要動一動手指，填上相關(guān)資料，就能體驗一把“有錢任性”的快感。
然而，大學(xué)生張揚揚(化名)“任性”不到半年，就連續(xù)接到催還貸款的電話，他只有避開父母“四處化緣”。
春節(jié)期間遭遇催款
“能借給我1200塊錢嗎？”2月13日，張揚揚向記者借錢，說還貸款用。
在讀的大學(xué)生，怎么會有貸款呢？
張揚揚說，他是2014年10月初在網(wǎng)上貸款買了兩部Iphone6 Plus手機，“送給女朋友一部，我自己留一部”。
張揚揚是新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)大二學(xué)生，2014年6月開始談戀愛。“去年秋天Iphone新款手機發(fā)布后，我心癢癢的，但沒錢，后來聽同學(xué)說，可以在網(wǎng)上貸款，就買了下來?！睆垞P揚說，高檔手機算是奢侈品，向父母要錢不合適，分期還款會有些壓力，但他可以做家教掙錢還貸款。
Iphone6 Plus當時在一家官網(wǎng)上的售價為6088元，張揚揚通過網(wǎng)上貸款購買了兩部Iphone6 Plus,他選擇分成12期付款，每個月為一期，每月10日向網(wǎng)站還款1208元，年利率為19%。
在校期間，張揚揚通過兼職掙錢如期還貸?！敖衲旰俦容^早，我回家后就沒有了收入來源，不能順利地還款了?！睆垞P揚說，“網(wǎng)站工作人員打電話催我，說若不及時還款會聯(lián)系我的父母?！?/p>
張揚揚稱，他周圍很多同學(xué)都通過網(wǎng)絡(luò)貸款購買Ipad、Iphone等數(shù)碼產(chǎn)品，利用兼職打工、省吃儉用還貸。
“校園網(wǎng)貸”圓夢今天？
“月供333元，就能買‘腎6 Plus’。”高?？扉_學(xué)了，大學(xué)校園微信、QQ群中類似于“花明天的錢，圓今天的夢”的貸款購物廣告非常醒目。
張揚揚說，網(wǎng)上貸款的程序很簡單，憑學(xué)生證、身份證就可以迅速在網(wǎng)貸平臺上得到幾百至上萬元的貸款，可獲取現(xiàn)金，也可以用于網(wǎng)購。
記者登錄一家網(wǎng)上貸款網(wǎng)站，填寫了姓名、身份證、學(xué)校名、手機號等信息后，迅速進入了購買商品的流程。
張揚揚告訴記者，購買的商品下單后，網(wǎng)站工作人員會對大學(xué)生提供的證件材料進行逐一審核，手續(xù)完成后便可拿到商品。
新疆大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院副院長趙箭說，前幾年中國工商銀行等金融機構(gòu)曾有向在校大學(xué)生發(fā)放信用卡的業(yè)務(wù)，但出現(xiàn)了很多問題。我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年下發(fā)通知，叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡的業(yè)務(wù)。此后，傳統(tǒng)銀行信用卡部門很難進入到大學(xué)生金融借貸市場，這給“校園網(wǎng)貸”等業(yè)務(wù)提供了機會。
“校園網(wǎng)貸”是一種P2P平臺，P2P是英文peer to peer的縮寫，即個人對個人，是一種通過互聯(lián)網(wǎng)收集小額資金借貸給有需求人的一種民間小額借貸模式，提供P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的中介機構(gòu)被稱為P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺。
記者采訪獲悉，新疆疆內(nèi)許多大學(xué)生聽說過網(wǎng)絡(luò)分期貸款，不少學(xué)生有過網(wǎng)上貸款的經(jīng)歷，他們大多利用分期貸款購買高檔手機、平板電腦等數(shù)碼產(chǎn)品。
法律上不算高利貸
2月25日，記者在一家類似網(wǎng)站上看到，一款蘋果Ipad售價為4188元，如果要在該網(wǎng)站分成12期付款，每個月還款416元。12個月后，貸款人一共需要還款4992元，其中利息804元，年利率高達19.2%，遠高于銀行同期貸款基準利率5.6%。
記者打開另一家網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，如果一個大學(xué)生借款3000元，分12個月還款，每月須還款310元，其中包括60元利息。1年后，該學(xué)生共還款3720元，高出貸款本金720元。
如此高的利息，是不是高利貸呢？
“高利貸的定義是超過銀行同類貸款利率的4倍的民間貸款。”烏魯木齊市沙依巴克區(qū)人民法院法官李莎莎說，2014年11月22日開始執(zhí)行的一年期銀行貸款利率為5.6%，該利率的4倍是22.4%，利率控制在22.4%以下的，不屬于高利貸。
記者打開多家網(wǎng)站貸款平臺，發(fā)現(xiàn)其貸款的一年期利率均在20%左右，也有部分平臺出現(xiàn)超過22.4%的現(xiàn)象。記者致電一家網(wǎng)站，工作人員說，“那不是利率，我們收的是服務(wù)費”。
“他們以服務(wù)費的名義收取，法律上也不算是高利貸?！崩钌f，這個問題是行業(yè)缺乏監(jiān)管的弊端之一。
“從貸款平臺的角度來看，20%左右的利率是合理的，但從學(xué)生的角度來看，20%的利率的確是一個沉重的負擔(dān)。”新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)教師胡啟平說。
網(wǎng)貸避免“力所不及”
大學(xué)生有消費需求，可以通過兼職、掙獎學(xué)金等方式得到錢，為什么要選擇網(wǎng)上貸款呢？記者采訪發(fā)現(xiàn)，選擇網(wǎng)貸歸納起來有兩種情況，或“急”或“窮”。
“貸款消費無可厚非，但是貸款人首先必須具備獨立償還的能力。”中信銀行烏魯木齊分行營業(yè)部營業(yè)經(jīng)理邵婧說，“如果大學(xué)生通過做兼職或省吃儉用攢錢消費，可通過貸款提前消費，這不是壞事，體現(xiàn)了大學(xué)生獨立自主、不依靠父母來消費的意識，對提升責(zé)任意識、信用意識有好處?！?/p>
“大學(xué)生資金有限，經(jīng)濟收入主要來自父母給的生活費，如果大學(xué)生依靠生活費來還款，相當于給父母增加了經(jīng)濟負擔(dān)。”邵婧說，大學(xué)生貸款主要是滿足自己的消費需求，其中以相對昂貴的數(shù)碼產(chǎn)品為主，較少用于創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)之類的活動，因此可能帶來消費誤導(dǎo)，助長盲目追求高端產(chǎn)品的風(fēng)氣。如果大學(xué)生因為“窮”選擇網(wǎng)貸，學(xué)生本身條件無法承擔(dān)這樣的消費，這就縱容了學(xué)生非理性消費。記者潘從武 通訊員武運波