浦發(fā)銀行信用卡中心日前率先宣布，從2015年1月1日起，浦發(fā)信用卡旗下50多款信用卡產(chǎn)品將無(wú)條件終身免年費(fèi)，這也是國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)第一家宣布終身零年費(fèi)的銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡免年費(fèi)是大勢(shì)所趨，其他銀行很可能會(huì)跟風(fēng)取消信用卡年費(fèi)。不過(guò)，經(jīng)北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前很多銀行信用卡免費(fèi)政策仍是五花八門。
按照浦發(fā)信用卡的計(jì)劃，從明年開(kāi)始，除了極少數(shù)面向高端客戶發(fā)行、搭載了特別高端權(quán)益的產(chǎn)品外，幾乎所有浦發(fā)信用卡產(chǎn)品均無(wú)條件終身免年費(fèi)。年費(fèi)是國(guó)內(nèi)、國(guó)外信用卡行業(yè)通行的服務(wù)費(fèi)，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)收入來(lái)源之一。過(guò)去，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般采取“刷N筆免年費(fèi)”的政策，既鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，也避免客戶流失。不過(guò)在很多信用卡持卡人看來(lái)，年費(fèi)就像是板凳上的水，看到了擦干凈就沒(méi)影響，沒(méi)注意坐上去就麻煩了。因此必須年年記著哪張卡還沒(méi)有“達(dá)標(biāo)”，用卡不踏實(shí)。
其實(shí)，減免年費(fèi)并不難，大部分銀行只要刷夠六筆就可以減免年費(fèi)，不過(guò)也有很多五花八門的免年費(fèi)政策。北京商報(bào)記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行信用卡都會(huì)對(duì)首年的年費(fèi)進(jìn)行減免，但是第二年開(kāi)始就需要滿足相應(yīng)的條件，比如最常見(jiàn)的就是以次數(shù)來(lái)定。如中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行都是刷五次免次年年費(fèi)，建設(shè)銀行、光大銀行則是刷卡滿三次免次年年費(fèi)，而也有一些銀行是按照刷卡金額來(lái)確定，如東亞銀行就是一年刷卡五次或者2000元可以免次年年費(fèi)。
但是這些免年費(fèi)的政策多適用于普通信用卡，如果為金卡、白金卡或者承載相關(guān)權(quán)益的特殊卡種，可能需要每年加油消費(fèi)滿XX元、在某商場(chǎng)消費(fèi)積分滿XX才可以進(jìn)行減免。而更高端的一些信用卡可能完全沒(méi)有年費(fèi)減免的優(yōu)惠政策。不過(guò)，一些信用卡中的公務(wù)卡會(huì)對(duì)年費(fèi)自動(dòng)進(jìn)行減免。
雖然免年費(fèi)給了持卡人甜頭，不過(guò)硬幣總有兩面，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也意味著“睡眠卡”出現(xiàn)的概率上升——既然不收年費(fèi)，持卡人可能就不在意用不用卡了。
信用卡年費(fèi)是傳統(tǒng)信用卡重要的盈利渠道之一，浦發(fā)此次宣布零年費(fèi)的底氣到底在哪里？在業(yè)界分析人士看來(lái)，“浦發(fā)此舉實(shí)際上是逐漸放棄傳統(tǒng)的信用卡盈利模式，轉(zhuǎn)而向互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新要效益”。
同時(shí)，一位業(yè)內(nèi)人士直言，經(jīng)過(guò)十多年的快速發(fā)展，信用卡已普遍被消費(fèi)者接受，成為日常消費(fèi)主要的支付結(jié)算方式，在迎合個(gè)性化、多樣化消費(fèi)需求，釋放居民消費(fèi)潛力方面具有很大潛力：首先是降低服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，直接減少持卡人消費(fèi)負(fù)擔(dān)；其次是打通消費(fèi)鏈上游，攜手線上線下商戶利用大數(shù)據(jù)手段、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)等提供消費(fèi)優(yōu)惠，以讓利促進(jìn)消費(fèi)，所以需要升級(jí)用戶體驗(yàn)。
在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，目前的中國(guó)信用卡發(fā)展?fàn)顩r，銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)依然激烈，但已經(jīng)不再拘泥于同類產(chǎn)品定位上的競(jìng)爭(zhēng)，而是上升到附加服務(wù)、消費(fèi)體驗(yàn)等方面的競(jìng)爭(zhēng)。從短期來(lái)看，服務(wù)升級(jí)能夠吸引更為成熟的持卡人。