交通銀行凈利潤(rùn)增速已連續(xù)兩年進(jìn)入個(gè)位數(shù)，繼2013年凈利潤(rùn)增速為6.67%后，該行2014年年報(bào)顯示，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.71%，再次進(jìn)入個(gè)位數(shù)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，交通銀行的不良貸款余額和不良貸款率再次“雙升”，

　　據(jù)交通銀行金融研究中心此前發(fā)布的《2015年中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行展望》報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)2015年我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境壓力與機(jī)遇并存，盈利增速緩中趨穩(wěn)。此外，銀行業(yè)不良貸款慣性增長(zhǎng)的趨勢(shì)可能延續(xù)到2015年下半年。

　　隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)一步提速，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日趨嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。那么，新形勢(shì)下，銀行業(yè)的突圍點(diǎn)在哪？

　　交通銀行凈利潤(rùn)增速又入個(gè)位數(shù) 資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓

　　交通銀行年報(bào)顯示， 2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣658.50億元，同比增長(zhǎng)5.71%。 2014年末，不良貸款余額為430.17億元，較年初增加87.07億元，不良貸款率為1.25%，增加0.2個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率達(dá)178.88%，較年初下降34.77個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，鋼鐵、造船等“兩高一?！鳖I(lǐng)域成為不良貸款的主雷區(qū)。

　　據(jù)悉，交通銀行方面表示，出現(xiàn)不良增長(zhǎng)的主要原因：一是在周期底部的修養(yǎng)和調(diào)整，企業(yè)承受不了時(shí)會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下滑，表現(xiàn)出行業(yè)性；二是在整個(gè)行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，供求的矛盾、產(chǎn)能的過(guò)剩、企業(yè)粗放的經(jīng)營(yíng)、結(jié)構(gòu)性矛盾更加突出。

　　此外，年報(bào)顯示，該行財(cái)富管理規(guī)模和效益提升，理財(cái)業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。2014年，交通銀行人民幣表內(nèi)外理財(cái)規(guī)模突破萬(wàn)億元，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入超過(guò)35億元，同比增長(zhǎng)67.3%。

　　交通銀行預(yù)測(cè)，2015年受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、三期疊加影響，風(fēng)險(xiǎn)將從產(chǎn)能過(guò)剩矛盾突出的產(chǎn)業(yè)鏈向上下游行業(yè)擴(kuò)散，從東部沿海地區(qū)向中西部擴(kuò)散，從小微企業(yè)向大中型企業(yè)蔓延，該行資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)承壓，風(fēng)險(xiǎn)管控形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

　　興業(yè)證券研報(bào)認(rèn)為，交通銀行未來(lái)名義不良率的大體穩(wěn)定仍然需要通過(guò)資產(chǎn)處置來(lái)實(shí)現(xiàn)，不過(guò)考慮到交通銀行撥貸比近3 年來(lái)未明顯提升，未來(lái)2 年撥備計(jì)提壓力仍存。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，2015年銀行不良信貸仍在暴露，在核銷的同時(shí)各家商業(yè)銀行也將不斷加大對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，尤其在不良貸款集中度較高的批發(fā)零售領(lǐng)域下功夫，主動(dòng)退出一些行業(yè)。

　　新形勢(shì)下 銀行業(yè)的突圍點(diǎn)在哪？

　　截至3月31日，A股16家上市銀行已有11家銀行公布了2014年年報(bào)，從目前已經(jīng)公布了年報(bào)的銀行來(lái)看，凈利潤(rùn)增速的下滑已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)。分析人士指出，由于不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升，2014年上市銀行整體盈利增幅跌至“個(gè)位數(shù)”幾無(wú)懸念。

　　隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)入最后“沖刺”階段，銀行業(yè)息差水平持續(xù)收窄是大勢(shì)所趨，未來(lái)商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱已披露的上市銀行2014年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)2015年的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了部署，同時(shí)對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行了展望。

　　工行表示，隨著“新四化”推進(jìn)，一帶一路、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶“三個(gè)支持帶”戰(zhàn)略實(shí)施，該行轉(zhuǎn)型發(fā)展有新機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用為該行推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式和服務(wù)方式的根本變革提供了契機(jī)。此外，國(guó)家實(shí)施新一輪高水平對(duì)外開(kāi)放，對(duì)該行國(guó)際化發(fā)展形成有利條件。

　　建行方面表示，國(guó)家重大戰(zhàn)略和改革實(shí)施中潛力巨大，為銀行業(yè)帶來(lái)了新機(jī)遇；人民幣國(guó)際化為國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展提供新契機(jī)；消費(fèi)領(lǐng)域升級(jí)換代，個(gè)人業(yè)務(wù)迎來(lái)黃金時(shí)代；金融市場(chǎng)化改革，為銀行創(chuàng)新資管業(yè)務(wù)、綜合融資、資產(chǎn)證券化等金融服務(wù)創(chuàng)造機(jī)遇。

　　交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明表示，中國(guó)銀行業(yè)“房貸款—沖存款—增利潤(rùn)”的傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式已經(jīng)終結(jié)，轉(zhuǎn)型發(fā)展大勢(shì)所趨。該行將踏準(zhǔn)中國(guó)企業(yè)“走出去”及人民幣國(guó)際化步伐，繼續(xù)打造中國(guó)最佳財(cái)富管理銀行，為業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)提供支撐。

　　平安銀行認(rèn)為，國(guó)家戰(zhàn)略調(diào)整、金融改革深化為“新常態(tài)”下銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。一是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。二是零售業(yè)務(wù)大發(fā)展的機(jī)遇。三是重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇。特別是在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代物流、醫(yī)療健康、文化旅游、環(huán)保能源等方面帶來(lái)新的發(fā)展空間。四是產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)遇。要提升銀行的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)“高收益、高中收、輕資本”的增長(zhǎng)方式。

　　民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，民生銀行把應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化是作為改革轉(zhuǎn)型最核心最緊迫的大事，確?！傍P凰計(jì)劃”項(xiàng)目成功實(shí)施，加快組織模式和管理體制改革，銳意創(chuàng)新深化戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)突破。（記者華青劍）