8月8日，九鼎旗下P2P平臺(tái)——借貸寶推出“拉好友返現(xiàn)金”的促銷(xiāo)?；顒?dòng)一出立即引起不小的爭(zhēng)議。有不少質(zhì)疑的聲音表示該活動(dòng)涉嫌傳銷(xiāo)。事實(shí)上，P2P以互聯(lián)網(wǎng)手段夸張營(yíng)銷(xiāo)并非首次。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P行業(yè)要謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，還應(yīng)當(dāng)苦練內(nèi)功，而非只重宣傳。
□事件
拉好友返現(xiàn)金致客戶端堵塞
8月7日，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢(qián)”的促銷(xiāo)信息傳遍朋友圈。正是由九鼎旗下P2P平臺(tái)——借貸寶推出。根據(jù)活動(dòng)規(guī)則，借貸寶將出資20億元進(jìn)行線上微信推廣，采用二級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行推廣，每推廣一個(gè)客戶，可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。
假如用戶甲推廣此軟件給100個(gè)粉絲，甲的收益是100×20=2000元。甲的100個(gè)粉絲每人再推廣100人，甲的收益100×100×10=10萬(wàn)。那么，最終甲的總收益就是102000元。這種天上掉餡餅的好事一下子引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注，8月8日活動(dòng)啟動(dòng)當(dāng)天，參與人數(shù)眾多以致系統(tǒng)難以承受，不斷發(fā)生故障。
活動(dòng)當(dāng)天，記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，借貸寶客戶端在比較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)一度無(wú)法注冊(cè)。記者隨機(jī)采訪的一些相關(guān)用戶也表示無(wú)法注冊(cè)或登錄。借貸寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)日由于系統(tǒng)過(guò)于火爆，因此需要升級(jí)，暫時(shí)影響了客戶體驗(yàn)。本周一開(kāi)始，借貸寶的客戶端已經(jīng)可以正常登錄。
□調(diào)查
有部分用戶成功提現(xiàn)
借貸寶這種活動(dòng)的形式也為不少投資者找到另外一種賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。就讀于西安高校的大學(xué)生黃小明（化名）在借貸寶本次活動(dòng)中，僅用兩天時(shí)間就成功提現(xiàn)近800元。黃小明介紹：“7月底在從事地推活動(dòng)的朋友那得到這個(gè)消息，出于對(duì)朋友的信任，我在了解基本信息后便開(kāi)始約好友參加，組建了一百多人的朋友圈，并成立了自己的小團(tuán)隊(duì)。”
據(jù)其介紹，借貸寶活動(dòng)一經(jīng)推出，黃小明便立刻將自己的邀請(qǐng)鏈接發(fā)送給好友，完成第一層用戶群的推送，之后就由好友再去發(fā)展第二層用戶將自己的鏈接分享至朋友圈。他表示：“我在活動(dòng)開(kāi)始之前組建團(tuán)隊(duì)做好了自己的渠道，現(xiàn)在只需要朋友們分享鏈接，我可以直接領(lǐng)取現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)?！?/p>
對(duì)于此次活動(dòng)的真實(shí)性，黃小明也有所顧忌，為此，他選擇了一張沒(méi)有余額的銀行卡進(jìn)行綁定，每次有資金變動(dòng)就立刻提取，他身邊這一活動(dòng)的參與者們，也都是使用沒(méi)有余額的銀行卡進(jìn)行綁定。
多數(shù)用戶謹(jǐn)慎操作
剛畢業(yè)的天津小伙金寶（化名）在紅包接力活動(dòng)中就沒(méi)那么順利，考慮到之前朋友圈出現(xiàn)過(guò)虛假紅包，金寶在完成借貸寶用戶注冊(cè)后，看到剛注冊(cè)就要填寫(xiě)銀行卡密碼，謹(jǐn)慎地選擇了拒絕。
“現(xiàn)在虛假紅包詐騙太多了，前幾天有類(lèi)似的活動(dòng)我也參與了，但是發(fā)現(xiàn)是假的，這回就小心了許多，一看到要輸入這些敏感信息，我就放棄了。”金寶介紹這些鏈接都是從朋友的分享中收到的，以前也是輕易相信，上過(guò)當(dāng)就謹(jǐn)慎了。
還有一位網(wǎng)友“大蘿卜”也告訴京華時(shí)報(bào)記者，他在網(wǎng)上看到過(guò)很多這種營(yíng)銷(xiāo)宣傳，一直以為天上掉餡餅是不可能發(fā)生的事情，因此遇到這些事情本能選擇了拒絕。
事實(shí)上，記者也看到，近日微信中流傳支付卡紅包。微信鏈接中輸入手機(jī)號(hào)姓名等信息贏取付現(xiàn)紅包。很多網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)輸入信息后卻沒(méi)有收到紅包。對(duì)此，支付寶辟謠稱(chēng)，從未舉辦此類(lèi)活動(dòng)，希望市民不要上當(dāng)。記者看到，在鏈接中有“搶紅包”的字樣，并且要求輸入個(gè)人電話、姓名等個(gè)人信息，在達(dá)到100元提現(xiàn)門(mén)檻時(shí)還需要輸入支付寶賬號(hào)和密碼。對(duì)此，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示是騙取支付寶客戶信息。
□兩問(wèn)借貸寶
1是否涉嫌傳銷(xiāo)？
“層層推廣拉好友，綁卡成功后獲得獎(jiǎng)勵(lì)提成”，借貸寶這一模式引發(fā)的質(zhì)疑不斷出現(xiàn)，有不少質(zhì)疑的聲音表示這是傳銷(xiāo)。微博認(rèn)證為“青島微創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)CEO”的孟得明首先發(fā)聲。他在轉(zhuǎn)發(fā)的文章中稱(chēng)借貸寶推廣模式涉嫌傳銷(xiāo)騙局。此外，網(wǎng)上還有人貼出未經(jīng)證實(shí)的照片稱(chēng)央視也曝光借貸寶的推廣模式，稱(chēng)“借貸寶放款20億均為騙人”。
對(duì)此，借貸寶8月8日下午發(fā)出回應(yīng)予以還擊，稱(chēng)謠言系某自媒體賬號(hào)捏造，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，隨后8月9日，青島孟得明也出來(lái)道歉。此外，借貸寶還表示，該產(chǎn)品低調(diào)上線至今，公司高管從未接受過(guò)任何電視臺(tái)的采訪和報(bào)道談?wù)摻栀J寶產(chǎn)品，也從沒(méi)有任何一家電視媒體報(bào)道過(guò)借貸寶。網(wǎng)上流傳的幾張電視臺(tái)新聞畫(huà)面圖片，皆為不法分子為達(dá)到造謠目的用電腦編輯（PS）出的。
借貸寶究竟是否傳銷(xiāo)？中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)法學(xué)院副教授陳曉星告訴京華時(shí)報(bào)記者：“對(duì)于借貸寶的活動(dòng)，從目前的形式來(lái)看，只是為了擴(kuò)大影響力、增加客戶群做的廣告，用戶自愿參與，也可以隨時(shí)退出，而且并沒(méi)有強(qiáng)制要求在其平臺(tái)進(jìn)行借貸交易。消費(fèi)者沒(méi)有發(fā)生損失，暫時(shí)算不上傳銷(xiāo)?！?/p>
“對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和傳銷(xiāo)的基本界定在于有沒(méi)有賣(mài)產(chǎn)品，傳銷(xiāo)一般就只是拉人頭進(jìn)來(lái)?！标悤孕钦J(rèn)為，“雖然暫時(shí)沒(méi)有賣(mài)產(chǎn)品，但是對(duì)產(chǎn)品的推廣肯定會(huì)一步一步地進(jìn)行宣傳，后期用戶群內(nèi)部逐漸形成借貸關(guān)系就是一種產(chǎn)品推廣?！?/p>
而借貸寶自己也表示，此次活動(dòng)是“傳送”并非“傳銷(xiāo)”。
昨天下午，借貸寶召開(kāi)發(fā)布會(huì)，宣布獲得20億元融資，有能力為此次營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)買(mǎi)單。但對(duì)于此次“拉好友搶紅包”的活動(dòng)實(shí)際參與的人數(shù)與紅包已派發(fā)金額并未透露。并再次強(qiáng)調(diào),此次活動(dòng)并非傳銷(xiāo)，并且熟人之間本身風(fēng)險(xiǎn)就比較小。
2是否涉嫌詐騙？
除了是否涉嫌傳銷(xiāo)，注冊(cè)時(shí)需要輸入銀行卡密碼也引發(fā)爭(zhēng)議，甚至有聲音表示這種做法涉嫌套取用戶信息詐騙。
網(wǎng)貸之家CEO、盈燦集團(tuán)副總裁石鵬峰表示，他所接觸的P2P平臺(tái)中，極少遇到在注冊(cè)環(huán)節(jié)就要求用戶提供密碼的平臺(tái)。他不了解借貸寶要求用戶在綁定銀行卡時(shí)輸入密碼的具體原因。而記者咨詢一位資深網(wǎng)貸投資人士也獲悉，其在各網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)，需要綁定銀行卡，但是也沒(méi)有遇到過(guò)需要輸入銀行卡密碼的。
借貸寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人表示，借貸寶平臺(tái)要開(kāi)展的是有關(guān)于借貸的金融業(yè)務(wù)，對(duì)于安全的要求比一般網(wǎng)上交易和支付平臺(tái)更高。公司與借貸寶合作的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出于安全考慮，要求借貸寶用戶提供“五要素”認(rèn)證，比一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)多了“輸入銀行卡密碼”這一要素。該增加的要素，將有效防范出現(xiàn)不法分子冒用用戶名義與他人發(fā)生金融交易行為的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)該密碼輸入和驗(yàn)證是跳轉(zhuǎn)到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的頁(yè)面完成的，借貸寶無(wú)法留存該密碼，上述金融機(jī)構(gòu)也不允許留存該密碼，借貸寶所屬的九鼎旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也不可能留存該密碼。
□分析
網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展仍有待規(guī)范
隨著整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，平臺(tái)各自的營(yíng)銷(xiāo)方式也是花樣百出，“注冊(cè)送現(xiàn)金”并非借貸寶的原創(chuàng)，記者隨機(jī)在一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)首頁(yè)均看到“注冊(cè)送體驗(yàn)金”、“投資送紅包”等活動(dòng)。
一位不愿具名的網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)部人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，互聯(lián)網(wǎng)金融公司“燒錢(qián)”營(yíng)銷(xiāo)是慣用的商業(yè)宣傳套路，可以在短時(shí)間快速增加用戶和流量。但是這種有效轉(zhuǎn)化率是非常低的。有些平臺(tái)甚至用投資者的錢(qián)營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。無(wú)疑對(duì)行業(yè)以及投資者而言都是百害無(wú)一利的。很多平臺(tái)獲得了融資，花了大量的錢(qián)在營(yíng)銷(xiāo)上，而實(shí)際上這些資金更多的應(yīng)該投入到風(fēng)控建設(shè)和產(chǎn)品提升上。
一位網(wǎng)貸行業(yè)公關(guān)部負(fù)責(zé)人告訴京華時(shí)報(bào)記者，對(duì)于中小平臺(tái)來(lái)說(shuō)，一年花在營(yíng)銷(xiāo)上的費(fèi)用其實(shí)相當(dāng)高，除了平時(shí)逢年過(guò)節(jié)送體驗(yàn)金和紅包外，還要參加一些論壇甚至行業(yè)協(xié)會(huì)，贊助一場(chǎng)活動(dòng)或者參加一次展會(huì)，其支出都在5萬(wàn)左右，部分平臺(tái)在展會(huì)布一個(gè)大展位或者冠名一場(chǎng)行業(yè)會(huì)議，開(kāi)支都是數(shù)十萬(wàn)。
易觀國(guó)際分析師馬韜表示，網(wǎng)貸平臺(tái)涉及金錢(qián)，因此，通過(guò)熟人介紹的營(yíng)銷(xiāo)方式在短期內(nèi)可能有一定效果。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還是要看平臺(tái)的產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控能力、規(guī)范性等一系列“硬功夫”。
京華時(shí)報(bào)記者了解到，北京銀監(jiān)局也關(guān)注到了借貸寶的相關(guān)爭(zhēng)議，并表示將持續(xù)關(guān)注。
京華時(shí)報(bào)記者 馬文婷 余雪菲 實(shí)習(xí)記者 羅夢(mèng)嬌