人在家里、卡在包里，名下卻被開(kāi)了“新賬戶(hù)”，接到電話(huà)后莫名被騙走存款——近期石家莊市部分銀行儲(chǔ)戶(hù)在未進(jìn)行任何操作的情況下，遭遇了這樣的“新騙局”。而這種情況，也在全國(guó)一些地方出現(xiàn)。
記者發(fā)現(xiàn)，新開(kāi)賬戶(hù)其實(shí)只是一個(gè)幌子，不法分子要拿走不義之財(cái)還需完成第二次詐騙。儲(chǔ)戶(hù)信息為何會(huì)外泄？銀行卡“新賬戶(hù)”是怎樣開(kāi)出來(lái)的？“二次詐騙”如何完成？
儲(chǔ)戶(hù)莫名被“再開(kāi)戶(hù)”
日前，石家莊市民牟某意外收到建行客服“95533”的一條短信?！澳膬?chǔ)蓄卡賬戶(hù)，在18時(shí)29分轉(zhuǎn)賬支出人民幣6500元，余額為42.31元……成功換購(gòu)6500元‘盛大點(diǎn)券’……”牟某說(shuō)，卡在錢(qián)包里，當(dāng)天他并未上網(wǎng)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行任何操作。
牟某說(shuō)，剛收到銀行短信，他就接到來(lái)自浙江杭州的電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)是“盛大點(diǎn)券”工作人員?！皩?duì)方讓我找ATM柜員機(jī)，說(shuō)會(huì)把錢(qián)打回給我，要我別掛電話(huà)，按他說(shuō)的進(jìn)行操作?！背鲇谝苫?，他迅速撥打了建行客服電話(huà)。銀行回應(yīng)稱(chēng)，賬戶(hù)確被進(jìn)行了操作，但錢(qián)款仍然在賬戶(hù)里，卻已進(jìn)入他名下新開(kāi)的定期存款賬戶(hù)。
事后，牟某說(shuō)，銀行向他回應(yīng)表示，建行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有一個(gè)留言功能，不法分子將他名下的活期轉(zhuǎn)為定期后銀行系統(tǒng)會(huì)發(fā)送短信，順便帶上“換購(gòu)‘盛大點(diǎn)券’”的留言。
這事并非只有牟某一人遭遇。石家莊工商銀行儲(chǔ)戶(hù)林女士也接到短信稱(chēng)，銀行卡里的5萬(wàn)余元都被支出。同樣，她隨后也接到電話(huà)，對(duì)方稱(chēng)將返還錢(qián)款，但需按提示，給予回復(fù)確認(rèn)。
林女士經(jīng)與工商銀行客服溝通后發(fā)現(xiàn)，名下存款的確轉(zhuǎn)入一個(gè)貴金屬賬戶(hù)里。工行客服表示，貴金屬賬戶(hù)仍在林女士名下，錢(qián)款由活期轉(zhuǎn)入新賬戶(hù)，只不過(guò)儲(chǔ)戶(hù)無(wú)法查看到。
據(jù)記者了解，今年7月以來(lái)，全國(guó)一些地方的建行、工行等金融機(jī)構(gòu)頻繁發(fā)生此類(lèi)詐騙事件，有的儲(chǔ)戶(hù)被騙數(shù)萬(wàn)元。目前，已有多家銀行向公安部門(mén)報(bào)案。令人不解的是，最為私密的銀行卡信息為何會(huì)被不法分子獲??？卡里多出的“新賬戶(hù)”又是怎么回事？
“撞庫(kù)”盜密碼 二次詐騙后錢(qián)財(cái)“不翼而飛”
河北省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪表示，他們已了解到部分銀行出現(xiàn)了儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)失竊、遭不法分子盜用新開(kāi)賬戶(hù)等情況。他強(qiáng)調(diào)說(shuō)，“有一點(diǎn)可以確定，儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)款被轉(zhuǎn)入名下哪個(gè)賬戶(hù)都不會(huì)造成損失，不法分子需通過(guò)‘二次詐騙’才能將錢(qián)款轉(zhuǎn)出?！?/p>
——登錄密碼泄露、被盜是詐騙第一步。中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)公安部門(mén)的反饋情況和工行對(duì)案件線(xiàn)索的分析，密碼泄露是因?yàn)橛脩?hù)點(diǎn)擊了帶木馬病毒的短信，或是儲(chǔ)戶(hù)登錄釣魚(yú)網(wǎng)站被套取信息。
——“撞庫(kù)”或成盜密碼新方式。這位負(fù)責(zé)人提醒，也有不法分子通過(guò)非法途徑獲取客戶(hù)在其他網(wǎng)站和APP的注冊(cè)資料，利用客戶(hù)電子銀行用戶(hù)名、密碼設(shè)置為與其他網(wǎng)站用戶(hù)名、密碼相同的習(xí)慣，以“撞庫(kù)”的方式猜測(cè)客戶(hù)電子銀行登錄密碼。
“正常情況下，銀行網(wǎng)站登錄不太可能被盜取密碼，而大部分第三方支付都涉及銀行卡信息，容易被黑客攻擊?！焙颖笔°y監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，儲(chǔ)戶(hù)銀行卡信息泄露的途徑非常多，主要是用戶(hù)日常操作導(dǎo)致密碼泄露或不法分子“撞庫(kù)”盜取。
——被開(kāi)“新賬戶(hù)”，錢(qián)款消失是假象。據(jù)介紹，儲(chǔ)戶(hù)的網(wǎng)上銀行會(huì)有儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)、過(guò)渡賬戶(hù)、第三方賬戶(hù)、貴金屬賬戶(hù)等多個(gè)賬戶(hù)存在。一些貴金屬等賬戶(hù)，為方便儲(chǔ)戶(hù)操作，儲(chǔ)戶(hù)登錄網(wǎng)上銀行輸入密碼、登錄網(wǎng)銀后即可開(kāi)通操作，無(wú)需驗(yàn)證。而這項(xiàng)便捷卻被不法分子屢屢使用，成為騙局的“幌子”。
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，客戶(hù)名下資金可在各賬戶(hù)流通，雖然被騙子“操作”，出現(xiàn)錢(qián)款被轉(zhuǎn)出、名下“分文不?！钡募傧?，但這時(shí)候客戶(hù)的錢(qián)仍然在名下，并沒(méi)有丟失。
——ATM機(jī)取款將激活“新賬戶(hù)”，詐騙終得逞。
“不法分子將儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)款從原來(lái)賬戶(hù)轉(zhuǎn)到‘新賬戶(hù)’后，實(shí)際上這只是完成了網(wǎng)銀內(nèi)部的劃轉(zhuǎn)，并沒(méi)有往外支付的能力?！?河北省銀監(jiān)局專(zhuān)家表示，此類(lèi)案中存在“兩次詐騙”：第一次在密碼獲取環(huán)節(jié)，由于騙子手中沒(méi)有銀行卡磁條信息，所以得通過(guò)第三方支付或其他手段來(lái)盜??；第二次是在錢(qián)款被轉(zhuǎn)入“新賬戶(hù)”后，不法分子會(huì)要求儲(chǔ)戶(hù)用網(wǎng)銀進(jìn)行小額的轉(zhuǎn)賬或者ATM機(jī)取些錢(qián)，而這一步操作最終將激活“新賬戶(hù)”。
“一旦儲(chǔ)戶(hù)聽(tīng)信指揮完成操作，賬戶(hù)被激活后，騙子就可以繞過(guò)儲(chǔ)戶(hù)，利用網(wǎng)銀渠道順利將儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)款轉(zhuǎn)走。”實(shí)際就是騙儲(chǔ)戶(hù)協(xié)助完成了詐騙。
系統(tǒng)疏漏當(dāng)盡快解決 金融機(jī)構(gòu)提醒儲(chǔ)戶(hù)警惕
“利用銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)上的問(wèn)題，可以新建同行本人賬戶(hù)轉(zhuǎn)錢(qián)。冒充客服致電受害者，誘其按步操作，最終盜取卡內(nèi)存款?！敝行陪y行有內(nèi)部工作人員認(rèn)為，多家銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)上存在漏洞，所以此類(lèi)案件在全國(guó)小規(guī)模爆發(fā)，這需要從系統(tǒng)上盡快進(jìn)行封堵。
采訪中，有建行儲(chǔ)戶(hù)告訴記者，曾接到建設(shè)銀行石家莊北城國(guó)際支行和河北省分行來(lái)電，就賬戶(hù)問(wèn)題和改進(jìn)措施進(jìn)行了說(shuō)明。
據(jù)記者了解，針對(duì)當(dāng)前電信詐騙和金融詐騙持續(xù)高發(fā)的形勢(shì)，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行已決定暫時(shí)對(duì)此類(lèi)交易實(shí)施交易認(rèn)證措施。這雖能從根本阻斷這類(lèi)詐騙現(xiàn)象，但認(rèn)證環(huán)節(jié)可能會(huì)使客戶(hù)操作便捷性受到影響。
河北省銀監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者：一是網(wǎng)絡(luò)操作要警惕。切勿點(diǎn)擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站地址。另外，使用網(wǎng)上銀行，要認(rèn)真核對(duì)網(wǎng)站地址，避免登錄木馬網(wǎng)頁(yè)；二是來(lái)電短信要謹(jǐn)慎。收到涉及銀行業(yè)務(wù)的短信或電話(huà)時(shí)，要看清是否為正規(guī)的銀行客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)。電話(huà)、短信來(lái)源不明時(shí)，不要輕信回復(fù)短信或回電。
河北世紀(jì)方舟律師事務(wù)所潘珂驊律師表示，銀行與儲(chǔ)戶(hù)之間的聯(lián)系是基于雙方間的合同關(guān)系建立的，保證儲(chǔ)戶(hù)的資金安全是銀行的一項(xiàng)重要的合同義務(wù)。在該類(lèi)騙局中，若是由于銀行自身原因?qū)е聝?chǔ)戶(hù)資金安全受到侵害，應(yīng)當(dāng)賠償儲(chǔ)戶(hù)損失，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。目前，多家銀行并未對(duì)此事進(jìn)行說(shuō)明。(記者楊帆)