中新網上海10月18日電 (高志苗)18日，第五屆復旦大學普惠保險與創(chuàng)新論壇舉辦。論壇上，復旦大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系主任許閑團隊發(fā)布惠民保知識圖譜系列第五份報告——《2025年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(惠民保)知識圖譜》(下簡稱“報告”)，系統(tǒng)梳理了惠民保市場的最新進展、特定高額藥品目錄建設及高質量發(fā)展路徑。
第五屆復旦大學普惠保險與創(chuàng)新論壇現(xiàn)場。主辦方供圖報告顯示，2025年新增產品9款，市場增速為2.96%。截至2025年7月31日，全國累計推出313款地方性惠民保產品。從1到313，惠民保十年發(fā)展，市場格局正從“增量擴張”轉向“存量優(yōu)化”的高質量發(fā)展；產品格局呈現(xiàn)出“傳統(tǒng)主導、多元并進”的特點，在當前正常運營的產品中，傳統(tǒng)型惠民保仍占比超八成。運營方面，產品出清與迭代并行。2023年到2024年，正常運營產品占比下降約7.5%。2024年到2025年7月微降約1.2%，降幅明顯收窄。當前正常運營產品維持在202款，基本盤趨于穩(wěn)定。
特藥保障是惠民保產品近年來的重點創(chuàng)新領域之一，全國平均每款惠民保產品覆蓋41種特藥，覆蓋28種適應癥，報告對此進行了深度剖析。在169款基礎版?zhèn)鹘y(tǒng)惠民保產品中，超過80%已涵蓋特藥責任，特藥適應癥以惡性腫瘤為核心，同時積極拓展罕見病保障。此外，保障范圍正逐步延伸至自身免疫性疾病、精神疾病、心血管疾病、眼科疾病等多個治療領域。
在定價機制方面，惠民保產品正在從單一定價模式向差異化定價模式轉變。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，正在運行的基礎版惠民保產品中，141款產品采用單一定價模式，平均價格為95元，相較于2021年知識圖譜統(tǒng)計的60元左右的價格水平有所上漲。差異化定價主要基于年齡、健康狀況、收入和團體參保四個因素。
報告指出，惠民保的未來發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)，如何科學厘定費率、合理設置免責條款、有效防范風險和逆向選擇，是保障產品長期穩(wěn)健運行的關鍵。隨著市場基本盤的穩(wěn)定、產品創(chuàng)新的加速與監(jiān)管政策的完善，惠民保正迎來高質量發(fā)展的新階段，將持續(xù)為我國多層次醫(yī)療保障體系的構建貢獻重要力量。(完)