普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業(yè)經(jīng)營的“小生意”,一頭連著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的“大格局”,“雪中送炭、服務(wù)民生”是發(fā)展普惠金融的題中之義。
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提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)實效 數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融發(fā)展

2025-07-14 10:20:00

來源:人民網(wǎng) 原創(chuàng)稿

普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業(yè)經(jīng)營的“小生意”,一頭連著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的“大格局”,“雪中送炭、服務(wù)民生”是發(fā)展普惠金融的題中之義。

中國人民銀行發(fā)布的2025年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,一季度末,人民幣普惠小微貸款余額34.81萬億元,同比增長12.2%,增速比各項貸款高4.8個百分點,一季度增加1.9萬億元。

近期,國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》(以下簡稱《實施方案》)表示,要堅持又普又惠、堅持綜合服務(wù)。專家表示,要增強(qiáng)數(shù)字賦能,提高普惠金融風(fēng)險監(jiān)測、防范和處置能力。支持金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化、智能化手段優(yōu)化服務(wù)模式、降低服務(wù)成本。

2013年,黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”。10多年來,普惠金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步,多層次供給格局逐步確立。但也存在區(qū)域發(fā)展不平衡,金融機(jī)構(gòu)對對優(yōu)質(zhì)小微客戶重復(fù)授信和“掐尖”,普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足等現(xiàn)象。

北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地副主任顧雷表示,《實施方案》首次擴(kuò)大范圍,把小微企業(yè)、三農(nóng)、新市民、脫貧人員、民營企業(yè)和其他重點幫扶人群納入了服務(wù)范圍,從“特惠”走向真正的“普惠”。要堅持“市場化和惠民性”并重經(jīng)營原則,利用市場手段促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)更加精細(xì)、規(guī)范和高效運(yùn)作,豐富普惠型金融產(chǎn)品,完善普惠型金融服務(wù),實現(xiàn)“又普又惠、服務(wù)民生”的政策初衷。

郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,要通過政策引導(dǎo),金融機(jī)構(gòu)壓降負(fù)債成本、提高經(jīng)營效率,推動普惠金融服務(wù)“量增、面擴(kuò)、價降”。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)科技投入,通過數(shù)字化降低成本、提高風(fēng)險管理的成效,從而進(jìn)一步形成支持小微企業(yè)融資的長效機(jī)制。

有專家表示,金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融不僅是頂層設(shè)計的“鴻篇巨制”,更要將其融入一線工作的“針頭線腦”。從“量的擴(kuò)張”向“質(zhì)的提升”轉(zhuǎn)變,正成為金融機(jī)構(gòu)的核心課題。

“從業(yè)務(wù)實踐看,‘提質(zhì)’體現(xiàn)在保險產(chǎn)品可保范圍持續(xù)擴(kuò)大,其中小額理賠金額提升顯著;‘?dāng)U面’體現(xiàn)在對于特殊人群的關(guān)注,例如60歲以上老年用戶防癌險平均理賠金額同比增長20.4%?!痹<瘓F(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳說。

當(dāng)前,人工智能(AI)、大數(shù)據(jù)等科技賦能,正成為金融機(jī)構(gòu)普惠“首貸”擴(kuò)容、融資成本下降和保險保障精準(zhǔn)滴灌的關(guān)鍵。

專家表示,AI+金融場景的創(chuàng)新探索,將推動我國普惠金融從產(chǎn)品層向服務(wù)層縱深發(fā)展。隨著大模型技術(shù)在金融等垂直產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用持續(xù)落地,將提升專業(yè)性、個性化數(shù)字普惠服務(wù)的可得性。

“AI 技術(shù)將成為打造保險高質(zhì)量服務(wù)的核心支撐?!狈戒J認(rèn)為,隨著AI大模型進(jìn)入應(yīng)用深水區(qū),理賠難、理賠慢的痛點有望進(jìn)一步破解。未來理賠將變得更加簡單快捷,實現(xiàn)醫(yī)療單據(jù)在線識別、理賠條件自動核驗、賠付金額自動計算并快速到賬。當(dāng)用戶切實感受到理賠的便捷、透明與公正,這種由服務(wù)體驗改善所形成的正向循環(huán),將推動我國保險業(yè)實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

顧雷表示,建議妥善消除普惠金融潛在違規(guī)風(fēng)險,把跨條線、跨層級、跨部門普惠金融創(chuàng)新活動統(tǒng)一納入監(jiān)管,強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升科技監(jiān)管能力,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同,形成監(jiān)管合力。

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