香港中國(guó)金融協(xié)會(huì)副主席　林治洪

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)與新進(jìn)入者，既要競(jìng)爭(zhēng)，又能合作。產(chǎn)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，將是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融價(jià)值鏈的共同選擇

　　互聯(lián)網(wǎng)給企業(yè)帶來(lái)無(wú)限的商機(jī)與便利。平等、開(kāi)放、協(xié)作、分享的互聯(lián)網(wǎng)精神，正在重構(gòu)整個(gè)商業(yè)價(jià)值鏈。傳統(tǒng)金融服務(wù)已無(wú)法滿足企業(yè)需求，企業(yè)亟須與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)高度契合的綜合金融服務(wù)。另一方面，實(shí)體產(chǎn)業(yè)企業(yè)的跨界金融意識(shí)正在覺(jué)醒。它們利用自身掌握的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的商流、物流、資訊流數(shù)據(jù)，借助互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)“由產(chǎn)到融”轉(zhuǎn)變，從而對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生沖擊。

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)已經(jīng)起來(lái)主動(dòng)改變。比如，有銀行準(zhǔn)備通過(guò)建立公司網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞客戶需求，構(gòu)建“金融+商流+數(shù)據(jù)”的商業(yè)生態(tài)服務(wù)體系，形成具備互聯(lián)網(wǎng)基因的網(wǎng)絡(luò)金融綜合服務(wù)。一旦電子商務(wù)在銀行中發(fā)展起來(lái)，交易流水資金在銀行沉淀，就能獲取更低成本的負(fù)債，并可根據(jù)交易流量進(jìn)行模型設(shè)計(jì)，將過(guò)去人工金融服務(wù)的領(lǐng)域改用工具和模型自動(dòng)處理，形成客戶驅(qū)動(dòng)型營(yíng)銷，推出細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化產(chǎn)品，提供更深更透的解決方案。

　　在互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)下，金融產(chǎn)業(yè)鏈將實(shí)現(xiàn)分解與重構(gòu)。在此過(guò)程中，將誕生愈來(lái)愈多的互聯(lián)網(wǎng)化、專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)。如專業(yè)化信用卡公司、專業(yè)化抵押貸款銀行、專業(yè)化抵押貸款證券化銀行、專業(yè)化服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的清算行等，現(xiàn)代金融體系功能被分化為多個(gè)專業(yè)化領(lǐng)域。

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)與新進(jìn)入者，既要競(jìng)爭(zhēng)，又能合作。從互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形態(tài)來(lái)看，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈包括：需求調(diào)研、標(biāo)準(zhǔn)化線上服務(wù)、大數(shù)據(jù)采集應(yīng)用、流程審核、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。前面三個(gè)環(huán)節(jié)為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所擅長(zhǎng)，而后兩個(gè)環(huán)節(jié)銀行占線下優(yōu)勢(shì)。雙方借助各自數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)相互滲透，目前尚處于議價(jià)、整合、博弈階段。產(chǎn)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，將是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融價(jià)值鏈的共同選擇。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、傳統(tǒng)金融業(yè)、實(shí)體產(chǎn)業(yè)在跨界競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，合作共贏模式也正在形成。依托互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)金融網(wǎng)、物流網(wǎng)、商流網(wǎng)的三網(wǎng)合一，可以有效地促進(jìn)商業(yè)活動(dòng)。比如，數(shù)據(jù)管理可以外包、信用卡發(fā)卡可以外包、貸款調(diào)查也可以外包等。在合作體系中，各方保留自身的核心能力，運(yùn)用合作聯(lián)盟資源整合，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造最大化。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，為各行各業(yè)注入創(chuàng)新活力，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭、實(shí)體產(chǎn)業(yè)，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都需要充分借助互聯(lián)網(wǎng)方式，重新構(gòu)建適合自己的商業(yè)模式和價(jià)值鏈。只有充分利用自身資源和能力，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定位交易主體，快速、便捷提供產(chǎn)品或服務(wù)，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)才能在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。

　　（本報(bào)記者　尹世昌整理）