原標(biāo)題：大病保險(xiǎn)制度全面鋪開 將大幅降低醫(yī)療自付比例
大病保險(xiǎn)主要是解決“因病致貧、因病返貧”的問題。個(gè)人不再額外繳費(fèi)，并且原則上，醫(yī)療費(fèi)用越高報(bào)銷越多。同時(shí)，強(qiáng)化基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)
近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》（以下簡稱《意見》），部署加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)（以下簡稱大病保險(xiǎn)）制度建設(shè)，筑牢全民基本醫(yī)療保障網(wǎng)底，讓更多的人民群眾受益。圍繞這一《意見》，國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人和專家進(jìn)行了解讀。
減輕群眾大病負(fù)擔(dān)
大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)新制度性安排。自2012年以來，各地按照國家發(fā)改委等6部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》要求，相繼啟動(dòng)了大病保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。
國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人介紹說，大病保險(xiǎn)主要是解決“因病致貧、因病返貧”的問題。國際上有一個(gè)通用概念，叫“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”，以一個(gè)家庭的總收入減去家庭必需的食品等生活支出作為分母，分子是這個(gè)家庭一個(gè)年度內(nèi)累計(jì)的醫(yī)療支出，其比值如果大于或等于40%，就意味著這個(gè)家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出，即“因病致貧、因病返貧”。
我國大病保險(xiǎn)的保障水平有多高？國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人指出，截至今年4月底，全國31個(gè)省份均已開展相關(guān)的試點(diǎn)工作，其中16個(gè)省份全面推開，分別有287個(gè)和255個(gè)地級(jí)以上城市開展了城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合大病保險(xiǎn)工作，覆蓋人口約7億。大病患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付的基礎(chǔ)上又提高了10個(gè)至15個(gè)百分點(diǎn)，有效緩解了群眾因大病致貧和返貧的問題。
《意見》規(guī)定，參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用，由大病保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保按規(guī)定支付后個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。2015年大病保險(xiǎn)支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上，按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定大病保險(xiǎn)支付比例，醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。
個(gè)人不需再繳費(fèi)
在談到“50%”這一報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)如何確定時(shí)，國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋，如果報(bào)銷比例過低，可能無法有效解決問題，導(dǎo)致發(fā)生家庭災(zāi)難性支出的可能性加大。此外，“大病”是按照費(fèi)用來界定的，《意見》明確要求，以發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用作為界定標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)個(gè)人自付部分超過一定額度，就可能導(dǎo)致家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，就可以認(rèn)為達(dá)到“大病”標(biāo)準(zhǔn)?！敖窈螅S著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和基本醫(yī)?；I資水平的提高，報(bào)銷比例也會(huì)逐步提高。”這位負(fù)責(zé)人說。
“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷比例大體能達(dá)到50%以上，加上大病保險(xiǎn)，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷比例能超過70%?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，《意見》在確定大病保險(xiǎn)的保障水平時(shí)，還提出了2個(gè)要求，一是根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制；二是鼓勵(lì)地方探索向困難群體適當(dāng)傾斜的具體辦法，努力提高大病保險(xiǎn)制度托底保障的精準(zhǔn)性。這是強(qiáng)化大病保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的提質(zhì)增效，將有限的大病保險(xiǎn)基金用在真正有迫切需要的人群身上。
公眾十分關(guān)注參加大病保險(xiǎn)是否還需要繳納費(fèi)用？記者了解到，大病保險(xiǎn)保障對(duì)象為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保人，保障范圍與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保相銜接，參保所需要的資金從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。也就是說，個(gè)人不再額外繳費(fèi)，并且原則上，醫(yī)療費(fèi)用越高報(bào)銷越多。關(guān)于大病保險(xiǎn)的資金來源，《意見》提到，“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹩薪Y(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在年度籌集的基金中予以安排?！?/p>
為了提高基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力，《意見》規(guī)定，大病保險(xiǎn)原則上實(shí)行市（地）級(jí)統(tǒng)籌，鼓勵(lì)省級(jí)統(tǒng)籌或全省（區(qū)、市）統(tǒng)一政策，統(tǒng)一組織實(shí)施。
打好政策“組合拳”
“全面實(shí)施大病保險(xiǎn)，并不能完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出?！眹鴦?wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人明確表示，強(qiáng)化基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，明確分工，才能更好地避免因病致貧和因病返貧。為此，應(yīng)建立大病信息通報(bào)制度，支持商業(yè)健康保險(xiǎn)信息系統(tǒng)與基本醫(yī)保、醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)進(jìn)行必要的信息共享。大病保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)掌握大病患者醫(yī)療費(fèi)用和基本醫(yī)保支付情況，加強(qiáng)與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)的銜接，提供“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)，確保群眾方便、及時(shí)享受大病保險(xiǎn)待遇。對(duì)于經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門要及時(shí)落實(shí)相關(guān)救助政策。
在開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)過程中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扮演了重要角色。《意見》規(guī)定，原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為什么由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)？
“大病保險(xiǎn)在前幾年的試點(diǎn)中，逐漸暴露出一些亟須解決的新情況、新問題，由于各地試點(diǎn)進(jìn)展不平衡，部分群眾大病醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)仍然較重。”國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人說，為解決試點(diǎn)中存在的突出問題，國家還要求，按照收支平衡、保本微利的要求，原則上由政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，保費(fèi)實(shí)行單獨(dú)核算，確保資金安全和償付能力。
從試點(diǎn)實(shí)踐看，由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，較好地發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，加大了對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的制約力度，進(jìn)一步放大基本醫(yī)保的保障效應(yīng)。為了確保大病保險(xiǎn)覆蓋所有地區(qū)和所有參保人群，《意見》還規(guī)定，在正常招投標(biāo)不能確定承辦機(jī)構(gòu)的情況下，由地方政府明確承辦機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生辦法。
大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助等緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，將有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，顯著提升城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障公平性。