對(duì)于無心逾期的市民來說，只要持續(xù)5年按時(shí)足額還款，就可還回信用清白計(jì)算方式
不良記錄有效期只有5年，但這5年并非從逾期那天開始計(jì)算，而是從還清那日開始計(jì)算名詞解釋逾期
即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：
（1）比到期還款日晚一兩天還款；
（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；
（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。
四類情況最易導(dǎo)致不良信用記錄睡眠信用卡
“睡眠信用卡”即使不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄透支未還
用戶手持信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期足額還款欠息逾期
銀行貸款利率上調(diào)，未了解或者及時(shí)發(fā)現(xiàn)，仍按原金額支付“月供”或分期貸款，產(chǎn)生欠息逾期擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
用戶為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，給擔(dān)保方的信用記錄帶來風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人信用報(bào)告，就像一份個(gè)人金融檔案，雖然平時(shí)并不常見常用，但它總是在貸款買房、辦信用卡時(shí)扮演著非常重要的角色。
昨日，華西都市報(bào)記者從中國人民銀行征信中心客服人員處獲悉，新版信用報(bào)告已于今年8月1日正式在全國上線運(yùn)行，個(gè)人征信報(bào)告中顯示的逾期記錄等負(fù)面信息，現(xiàn)在的“有效期”為5年。另外，新版信用報(bào)告將逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月。
記者體驗(yàn)
2分鐘查到個(gè)人信用報(bào)告
昨日上午9時(shí)許，華西都市報(bào)記者前往位于二環(huán)路的中國人民銀行成都分行行政服務(wù)大廳。雖然上班才1個(gè)多小時(shí)，前來查詢個(gè)人信用報(bào)告的已經(jīng)有40多人。
花一元錢復(fù)印身份證，到柜臺(tái)上填寫一張申請(qǐng)表，不到2分鐘的時(shí)間，個(gè)人信用報(bào)告便打印出來了。“這是簡(jiǎn)化了的版本，原來是兩張。”柜臺(tái)工作人員說。
記者了解到，老版信用報(bào)告除了羅列24個(gè)月還款狀態(tài)、公積金信息、居住地址、工作單位信息之外，養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金等條目也在陳列范圍之內(nèi)。
而昨日記者打印出來的信用報(bào)告共一張，正反面都有信息。報(bào)告分成了4部分，信貸記錄、公共記錄、查詢記錄以及說明。最受關(guān)注的，莫過于信貸記錄，里面記錄了信用卡、住房貸款和其他貸款記錄。
報(bào)告變化
負(fù)面信息只有5年有效期
一位朱女士查詢后發(fā)現(xiàn)，她2008年辦的一張信用卡，過去5年內(nèi)有兩個(gè)月處于逾期狀態(tài)，沒有發(fā)生過90天以上的逾期。“我要買房子貸款的，這個(gè)逾期記錄會(huì)不會(huì)影響我貸款哦！我定金都交了。”朱女士非常擔(dān)心，工作人員回應(yīng)稱，需要向貸款銀行咨詢是否能貸款。
讓朱女士頗感意外的是，“不是說2009年10月份之前的都不顯示了嗎？”
“目前，負(fù)面信息是要保留5年，從你還清那天開始計(jì)算。”人行征信中心客服人員告訴華西都市報(bào)記者，如果逾期發(fā)生在2009年10月份之前，并且在這個(gè)節(jié)點(diǎn)之前已經(jīng)還清了，那么新版信用報(bào)告上將不再顯示這次逾期。但如果逾期發(fā)生在2009年10月份之前，但是在這個(gè)節(jié)點(diǎn)之后才還清，哪怕是2009年11月份還清的，那么這筆逾期將保留5年，即到2014年11月仍會(huì)顯示。
客服人員說，目前全國都是按照這樣的規(guī)定在執(zhí)行，今后是否有改變，具體還要等新的規(guī)定出臺(tái)。
華西都市報(bào)記者從某商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人處了解到，之前的個(gè)人信用報(bào)告負(fù)面信息保留7年，如今改成了5年，對(duì)于無心逾期的市民來說，只要持續(xù)5年按時(shí)足額還款，就可還回信用清白。
信用污點(diǎn)
有逾期記錄貸款利率會(huì)上浮
無心造成的逾期，對(duì)下一筆貸款也會(huì)產(chǎn)生不小的影響。
一位周先生告訴記者，他曾經(jīng)按揭了一套房子，每個(gè)月21日還款，但由于他經(jīng)常出差，總是會(huì)拖幾天還款，有的時(shí)候還會(huì)少點(diǎn)零頭，沒想到再去銀行貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告里多了不少“污點(diǎn)”。
昨日，華西都市報(bào)記者走訪了多家銀行個(gè)人貸款中心，對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告上有逾期記錄顯示的貸款者，多家銀行也表示，貸款利率將上浮。
“如果近5年內(nèi)顯示的有逾期，我們會(huì)至少上浮5%。”一國有銀行個(gè)貸中心工作人員說。而另一家股份制商業(yè)銀行工作人員則透露，雖然個(gè)人信用報(bào)告上面顯示的近5年來是否有負(fù)面信息，不過該銀行主要還是看近兩年內(nèi)的數(shù)據(jù)。
“對(duì)于信用卡的每一筆消費(fèi)，以及每一筆貸款，一定要關(guān)注，要按期還款，否則有了不良記錄，對(duì)以后的一些貸款等等都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。”該工作人員提醒說，雖然如今不良記錄有效期只有5年，但這5年并非從逾期那天開始計(jì)算的，而是從還清那日開始計(jì)算的。
@陳書：新版?zhèn)€人信用報(bào)告，還有一個(gè)變化是，讀起來更通俗易懂了。舊版的報(bào)告中，專業(yè)的術(shù)語和符號(hào)太多，這樣的報(bào)告就像“天書”一樣，很難讀懂。
@唐琦：新版報(bào)告將個(gè)人不良信用記錄的保存年限從“無期”調(diào)整為“5年”，意味著對(duì)于2009年10月之前的逾期記錄“既往不咎”。
@劉和鑫：誰沒犯過錯(cuò)，總得給人改過自新的機(jī)會(huì)吧。
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