全國所有銀行實現(xiàn)ATM機跨行轉(zhuǎn)賬，普惠金融又邁出堅實的一步。
中國銀聯(lián)6月8日宣布，ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)已在全國所有銀行開通，持卡人可在任意銀行ATM機上，用任何一張銀聯(lián)卡向其他銀聯(lián)卡跨行轉(zhuǎn)賬，限額是每天5萬元，目前大部分銀行ATM機跨行轉(zhuǎn)賬收費標(biāo)準(zhǔn)，比柜臺轉(zhuǎn)賬略低，但比網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬收費要高。
將市場需求與自身業(yè)務(wù)特點的準(zhǔn)確把脈相結(jié)合，ATM跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)對“普惠金融”實踐做了最好的詮釋，也從市場上得到了滿意的成績單。中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度，全國共實現(xiàn)ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易3334萬筆、金額2280億元。
ATM機跨行轉(zhuǎn)賬因其具有覆蓋面廣、實時到賬、小額交易等特點而普受歡迎。而伴隨著持卡人跨行交易需求的逐漸增強，ATM機跨行轉(zhuǎn)賬的重要性還將更為明顯。
交通銀行北京分行告訴北京青年報《生活時代》，交通銀行在國內(nèi)第一批開通ATM機跨行轉(zhuǎn)賬的銀行之列，為眾多持卡人提供了多年的便利服務(wù)。
覆蓋面廣使用頻率高
相比銀行網(wǎng)點，ATM覆蓋了更多的寫字樓、商業(yè)區(qū)和居民社區(qū)。目前，持卡人可以在全國超過60萬臺ATM上進行跨行轉(zhuǎn)賬。“其中，廣東省(不含深圳市)截止到今年四月份所擁有的66000多臺ATM機均可以進行跨行轉(zhuǎn)賬。”中國銀聯(lián)廣東分公司辦公室主任李克明告訴北京青年報《生活時代》。
從市場細分看，廣東、浙江、福建、四川和江蘇等地的用戶使用頻率更高，占全國交易量超50%。工行、農(nóng)行、中行、建行和中國郵政儲蓄銀行的持卡人，相較其他銀行目前更青睞使用此項服務(wù)。通過ATM渠道進行的這些跨行轉(zhuǎn)賬交易，85%以上為同城轉(zhuǎn)賬，異地僅占約15%不到。
工行客服人員告訴北京青年報《生活時代》，“目前，我們的ATM機已全部實現(xiàn)ATM機跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，其中ATM取款機走的中國銀聯(lián)系統(tǒng)，而轉(zhuǎn)賬匯款機和查詢繳費機走的是人行系統(tǒng)。”
對于ATM跨行轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)友拾葉草表示，“很好啊，ATM跨行轉(zhuǎn)賬，24小時提供服務(wù)而且實時到賬是很便利的一項服務(wù)，特別是像我們這些有還房貸、還信用卡欠款等需求的人就更有用了。”
小額交易普惠金融
依據(jù)規(guī)定，持卡人可在任意銀行ATM機上，用任何一張銀聯(lián)卡向其他銀聯(lián)卡跨行轉(zhuǎn)賬，限額是每天5萬元。
ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易以小額為主，屬于普惠金融服務(wù)。中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易中有15%單筆金額不超過500元，35%不超過1000元，70%以上不超過3000元。
“這些小額為主的轉(zhuǎn)賬需求占了絕大多數(shù)。對持卡人來說，銀聯(lián)卡ATM跨行轉(zhuǎn)賬操作非常簡便，可以實時顯示收款方相關(guān)信息，而且實時到賬、大多數(shù)情況下收費也比較便宜，因此得到了大家的青睞。對銀行而言，ATM跨行轉(zhuǎn)賬為持卡人提供了更多的交易渠道選擇，服務(wù)半徑和服務(wù)時間得以無限延伸，同時也能有效緩解柜面業(yè)務(wù)壓力、提高服務(wù)體驗、降低服務(wù)成本，因此吸引了越來越多的商業(yè)銀行開通業(yè)務(wù)。”中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬匯款產(chǎn)品經(jīng)理周勛分析道。
實時到賬方便快捷
持卡人只需有一張余額充足的銀聯(lián)借記卡，即可在任意一臺ATM上，向本行或其他銀行的銀聯(lián)卡進行轉(zhuǎn)賬。具體操作時，首先將銀行卡插入ATM，核驗密碼后選擇轉(zhuǎn)賬按鈕，根據(jù)提示輸入轉(zhuǎn)賬對象的銀行卡號，此時ATM將顯示轉(zhuǎn)入卡持卡人的部分姓名(隱去姓氏)，以便更好地確認轉(zhuǎn)賬信息的準(zhǔn)確性。核對并確認轉(zhuǎn)賬金額后即可完成轉(zhuǎn)賬。
對持卡人來說，銀聯(lián)卡ATM跨行轉(zhuǎn)賬操作非常簡便，可以實時顯示收款方信息，而且實時到賬，大多數(shù)情況下收費也比較便宜。
網(wǎng)友小貓咪靚靚說，“現(xiàn)在開通了ATM柜員機的跨行轉(zhuǎn)賬后，我覺得真是方便了很多，今后跨行轉(zhuǎn)賬不用去柜臺排隊花那么多的時間，它比支付寶轉(zhuǎn)賬速度快能夠?qū)崟r到賬。”網(wǎng)友小田大師兄也感慨說，“銀聯(lián)早就該這么做了，這樣節(jié)約了很多的時間，方便了跨市跨行轉(zhuǎn)賬的辦理，自己可以直接去任一柜臺機自行辦理。”
手續(xù)收費標(biāo)準(zhǔn)不一
而依據(jù)對福州多家銀行ATM機跨行轉(zhuǎn)賬的調(diào)查了解，各銀行的手續(xù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)不一，收取方式大致有三類。
第一類，工行、農(nóng)行、建行，ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，不分同城異地。單筆匯款金額2000元以下，收取手續(xù)費2元；2000元至5000元，手續(xù)費5元；5000元至1萬元，手續(xù)費10元；匯款1萬元到5萬元，手續(xù)費15元。
第二類，中行、興業(yè)、中信、招行、民生，ATM同城跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，1萬元以下每筆3元，1萬元至5萬元每筆5元；異地跨行轉(zhuǎn)賬，按轉(zhuǎn)賬金額1%收取，最低5元，最高50元。
第三類，交行，ATM同城跨行轉(zhuǎn)賬按轉(zhuǎn)賬金額的0.5%收取，異地跨行轉(zhuǎn)賬按轉(zhuǎn)賬金額1%收取，最低5元，最高50元。
據(jù)悉，在福州大部分銀行柜臺上辦理跨行轉(zhuǎn)賬，都是按照第一類銀行的標(biāo)準(zhǔn)收費；而在網(wǎng)上銀行操作，一般在柜臺跨行轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上打5折，而手機銀行轉(zhuǎn)賬不收費。
工行客服人員告訴北京青年報《生活時代》，“目前工行的ATM機跨行轉(zhuǎn)賬各地區(qū)有不一樣的優(yōu)惠，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)可能會有所差異。”但對比來看，目前工行在北京與福州的該項收費標(biāo)準(zhǔn)是一樣的。筆者以一普通儲戶的身份在工行北京一ATM機體驗了一下從工行向北京銀行跨行轉(zhuǎn)賬，單筆100元轉(zhuǎn)賬產(chǎn)生手續(xù)費2元。
談到手續(xù)費，網(wǎng)友新人類9號說，“當(dāng)然是好事，畢竟在現(xiàn)有的轉(zhuǎn)賬方式中，ATM機跨行轉(zhuǎn)賬最受歡迎最方便，當(dāng)然如果手續(xù)費能更優(yōu)惠點就最好了。”
安全意識防欺詐行為
基于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完善的交易差錯處理機制，即使交易出現(xiàn)異常，客戶資金安全也能得到有效保障。同時防范自助轉(zhuǎn)賬帶來的欺詐風(fēng)險，各發(fā)卡銀行已經(jīng)通過多種渠道，加強了業(yè)務(wù)宣傳和安全提示，避免客戶落入例如電信詐騙轉(zhuǎn)賬的欺詐陷阱，保證客戶資金安全，同時轉(zhuǎn)賬過程中對轉(zhuǎn)入卡姓名的顯示功能，也能有效幫助客戶識別欺詐行為。
ATM機轉(zhuǎn)賬需要持卡人培養(yǎng)更強的安全意識，因而，中國銀行提醒持卡人使用ATM時謹記以下幾點：
1.在ATM上輸入密碼注意適當(dāng)遮擋，不要隨手丟棄交易單據(jù)。
2.遇到ATM吞卡或不吐鈔現(xiàn)象時，撥打ATM所屬銀行客服熱線，使用結(jié)束后請不要忘記取出卡片。
3.謹慎識別ATM上張貼的“故障”、“升級”或要求轉(zhuǎn)賬的所謂“公告”，銀行、銀聯(lián)不會要求持卡人向指定賬戶匯款。