新華社發(fā)

　　□金陵晚報(bào)記者 馬樂

今年2月，保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理機(jī)制改革的意見》，自6月1日起，第一批商車費(fèi)改試點(diǎn)工作已在黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶等地區(qū)展開。從2016年1月1日起，停止使用天津、吉林、安徽、河南等十二個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率。
雖然江蘇暫不在試點(diǎn)行列，但知情人士向金陵晚報(bào)記者透露，江蘇有望于明年推進(jìn)該項(xiàng)費(fèi)率改革。
南京業(yè)內(nèi)專家表示，江蘇省車險(xiǎn)排名全國(guó)第一，監(jiān)管部門比較謹(jǐn)慎。一旦中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布新費(fèi)率改革正式落地江蘇，所有保險(xiǎn)公司將會(huì)執(zhí)行該政策，未到期的保單將按照舊條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

大型保險(xiǎn)公司費(fèi)率有下調(diào)空間

據(jù)某保險(xiǎn)公司工作人員透露，江蘇沒有作為試點(diǎn)地區(qū)，與江蘇整體保費(fèi)體量大以及保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多有關(guān)。若將江蘇作為試點(diǎn)，不少小公司受沖擊較大。
“據(jù)我了解到的情況，在目前已經(jīng)開展試點(diǎn)的地區(qū)，大型保險(xiǎn)公司可以從政策上給予盈利的車型以政策傾斜，在掌握大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，定價(jià)能力更強(qiáng)，費(fèi)率是有下調(diào)空間的；但相對(duì)較小的保險(xiǎn)公司在整體費(fèi)用測(cè)算數(shù)據(jù)上不少是存在上浮情況的。對(duì)于投保人而言，保費(fèi)是非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，一旦在此方面失去吸引力，客戶流失自然相當(dāng)嚴(yán)重，對(duì)于后期運(yùn)營(yíng)而言也會(huì)造成一定沖擊?！痹摫ｋU(xiǎn)公司工作人員說(shuō)。
但他也坦言，之所以出現(xiàn)費(fèi)率改革，與不少保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)壓力有關(guān)系?！爱?dāng)前車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本很高，導(dǎo)致公司盈利能力降低。按照之前相同價(jià)格的車輛保費(fèi)基本一致的情況來(lái)看，更換一輛20多萬(wàn)元的寶馬1系轎車的零配件顯然比更換本田雅閣的費(fèi)用更高，對(duì)于險(xiǎn)企而言有失公平。此次商車費(fèi)改，希望能夠一定程度改變局面?！?br />
“老實(shí)”開車少出險(xiǎn)是“王道”

當(dāng)問(wèn)及此次商車費(fèi)改對(duì)于投保人會(huì)有何影響時(shí)，前述保險(xiǎn)公司工作人員表示，按照交通法規(guī)行駛，少出險(xiǎn)才是控制保費(fèi)支出的“王道”。
按照行業(yè)一期試點(diǎn)方案，注重文明駕駛、不出險(xiǎn)或少出險(xiǎn)的車主保費(fèi)將會(huì)有明顯降低。
此外，他還表示，之前存在的電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的價(jià)格壁壘將被打破?！爸翱蛻敉ㄟ^(guò)電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道投保普遍可以享受15%的折扣，是因?yàn)樵撉莱杀据^低。此次費(fèi)率改革后，將推動(dòng)保險(xiǎn)公司渠道戰(zhàn)略發(fā)生重大變革，渠道系數(shù)的取值區(qū)間從0.85至1.15，所有渠道、所有客戶群都有享受八五折優(yōu)惠的可能。而折扣方式可能是以現(xiàn)金，也可能是以險(xiǎn)企提供的增值服務(wù)來(lái)體現(xiàn)?！?br />至于出險(xiǎn)次數(shù)較多的車主是否可以提前續(xù)保以躲避新政的問(wèn)題，該工作人員表示，“交強(qiáng)險(xiǎn)一般在到期前40天以內(nèi)可以續(xù)保，而商業(yè)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司為了經(jīng)營(yíng)盈利會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)和賠付情況來(lái)制定政策，一般也不會(huì)過(guò)早讓客戶續(xù)保。所以想要靠躲避政策來(lái)降低保費(fèi)，不如從現(xiàn)在起規(guī)矩行車?！?br />
三年無(wú)事故 保費(fèi)4.335折

一位業(yè)內(nèi)專家表示，根據(jù)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》中“堅(jiān)持市場(chǎng)化方向”的原則，新商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算公式由十幾個(gè)系數(shù)改為4個(gè)系數(shù)，“2個(gè)系數(shù)由車主駕車習(xí)慣決定，2個(gè)系數(shù)由保險(xiǎn)公司自主核定?！?br />據(jù)了解，新商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算規(guī)則為“商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)”，其中，自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)由保險(xiǎn)公司制定，費(fèi)率調(diào)整方案有0.85－1.15的調(diào)整范圍。而對(duì)消費(fèi)者影響最大的就是“無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”。
據(jù)專家介紹，如果連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款則該系數(shù)為0.6，連續(xù)兩年沒有發(fā)生賠款則為0.7，上一年沒有發(fā)生賠款則為0.85，新保和上一年發(fā)生一次的賠款系數(shù)為1.0，2次到5次及以上的賠款系數(shù)按照基準(zhǔn)系數(shù)的25%遞增，分別為1.25、1.5、1.75和2.00。
該產(chǎn)險(xiǎn)專家稱，若車險(xiǎn)投保人，連續(xù)3年未發(fā)生道路交通事故，本次投保商業(yè)車險(xiǎn)享受到最高折扣4.335折。
黃偉濤 高潔

八成以上消費(fèi)者保費(fèi)支出降低

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，保費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)成正比，根據(jù)目前試點(diǎn)地區(qū)的反饋情況，80%以上的車險(xiǎn)消費(fèi)者降低了保費(fèi)支出。該業(yè)內(nèi)專家還指出，每輛車的出險(xiǎn)情況都會(huì)記錄在“全國(guó)車險(xiǎn)信息平臺(tái)”上，就算換了承保公司，費(fèi)率還是由上一年或前幾年出險(xiǎn)記錄決定?！按騻€(gè)比方，第一年在人保出險(xiǎn)5次，第二年續(xù)保的時(shí)候，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)就是2.0，無(wú)論換哪家險(xiǎn)企都是2.0?！秉S偉濤 高潔